Банк не одобрил кредит или предложил высокую процентную ставку? Есть возможность обратиться в автоломбард. Организация выдаст денежный займ под залог автомобиля. Это поможет быстро выплатить долговые обязательства и решить материальные проблемы. К выбору автоломбарда нужно подходить со всей ответственность, в противном случае можно потерять автомобиль и заплатить большие пени.
Что такое автоломбард?
Автоломбард – это организация, которая выдает денежные займы под залог транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, автобуса и трактора). В сравнении с банками автоломбард предлагает быстрое оформление сделки, минимальный перечень документов и максимальную выгоду для владельца автотранспорта.
На что стоит обратить при выборе автоломбарда?
Выбрав неправильный автоломбард можно лишиться транспортного средства и получить неприятные сюрпризы в виде дополнительных комиссий и плавающего процента переплат. Надежная компания должна обладать этими признаками:- Компания должна выдать при заключении договора два документа: квитанция и залоговый билет. Квитанция – официальный документ, в котором прописана вся информация об автомобиле: состояние автомобиля, марка, цвет и год выпуска, информация о дефектах и царапинах, комплектация ТС и пробег на момент осмотра. Обязательно в квитанции должны прописываться условия хранения транспортного средства. Залоговый билет- это документ, который устанавливает процентную ставку, сумму займа, марку автомобиля и его стоимость.
- Опыт работы компании не менее 3 лет. Фирмы, которые не проработали и года могут быстро закрыться, поэтому предпочтение стоит отдать компаниям, который работают более 3 лет на рынке.
- Собственный сайт или страничка в интернете. В ней должна содержаться информация о юридическом адресе компании, условия предоставления займа и отзывы клиентов.
- Договор на прозрачных условиях. Обязательно нужно прочитать договор от начала до конца, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами. Все пункты должны быть четко сформулированы. В документе должны указываться сведения об организации и синяя печать. Нужно обратить особое внимание на процент пени и другие санкции, которые начисляются за неуплату кредита.
Если автоломбард обладает этими требованиями, то в нем можно взять кредит под залог автомобиля.
Что должно насторожить при выборе автоломбарда?
Некачественный сервис и грубое отношение сотрудников сказывается на репутации компании, но существует еще ряд признаков, которые должны насторожить заемщика:
- • Если компания предлагает подписать договор- купли продажи. В договоре должно прописываться только о залоге транспортного средства.
- • Если организация предлагает процентную ставку, ниже 4%. Автоломбарды не работают себе в убыток, поэтому низкий процент должен насторожить клиента. Оптимальная процентная ставка 8-12%.
- • Если фирма предлагает размер займа выше 90% от стоимости автомобиля. Оптимальная процентная ставка варьируется в пределах 60-70%.
- • Если услуги автоломбарда предлагает посредник. Компании не сотрудничают с третьими лицами, они работают напрямую с клиентом.
- • Организация требует отдельную плату за экспертизу или стоянку. Эти услуги должны входить в перечень компании и предоставляться бесплатно.
Если автоломбард попадает, хоть под один пункт из списка, договор с компанией лучше не заключать.
Может ли автоломбард продать автомобиль?
Если клиент выплачивает кредит в установленные сроки, компания не имеет право продавать транспортное средство. При просрочке займа начисляются пени к основной сумме долга. Организация должна предложить клиенту льготные условия или уменьшение месячной выплаты за счет пролонгации срока. Если и эти меры не помогли, то компания имеет право продать автомобиль, а деньги сверх суммы кредита и пени выплатить клиенту. Автолюбитель имеет право продать транспортное средство самостоятельно, если он не может платить по кредиту. После реализации автомобиля клиент обязан выплатить все деньги кредитной организации по условиям договора.
Требования к заемщику
Кредитные компании вправе выдвинуть основные требования к заемщику, вот основные из них:
- • Российское гражданство и постоянная прописка в регионе.
- • Возраст от 18 до 70 лет. Большинство кредитных организаций выдают деньги под залог автомобиля лицам в возрасте от 21 года.
- • Водительское удостоверение.
- • Паспорт автомобиля и регистрационное свидетельство.
- • Транспортное средства не должно находиться в залоге другого банка или проходить по уголовному делу.
- • Если в автоломбард обращается не владелец транспортного средство, а третье лицо у него обязательно должна быть доверенность, в которой прописано право залога.
Компании выдвигают простые требования к заемщику, поэтому в 95% договор подписывается, а клиент получает деньги.
Этапы оформления сделки
После приезда в организацию алгоритм действий строится следующим образом:
- Транспортное средство осматривает оценщик и называет рыночную стоимость автомобиля. Сотрудник компании фиксирует все сведения об автомобиле и наличие повреждений.
- После осмотра специалисты устанавливают размер максимальной стоимости, которую может получить владелец. Как правило, это 60-70 процентов.
- Обговариваются условия договора, процентная ставка и устанавливается ежемесячный график платежей.
- После подписания договора транспортное средство остается на стоянке, а клиент получает деньги. Пользоваться автомобилем он сможет после полной выплаты кредита и процентов.
Если клиент выплатил всю сумму, ему необходимо придти в автоломбард, тщательно осмотреть автомобиль, обратить особое внимание на повреждения и пробег. Если все в порядке клиент забирает транспортное средство и просит подтверждающий документ об аннулировании долга.
Чем отличается автозалог от автоломбарда?
Многие люди считают, что это одно и то же, но это совсем не так. При автозалоге транспортного средства, оно остается в распоряжении владельца, а кредитная организация забирает себе ПТС в качестве залога. Займ выдается не более 60% от стоимости автомобиля.
В автоломбардах транспортное средство отправляется на охраняемую стоянку после подписания договора и перечисления денежной суммы клиенту. Заемщик может рассчитывать на получение кредита от 60-90% от среднерыночной стоимости.